Na hora do sinistro, a cabeça não está no melhor estado para pesquisar o que fazer. Por isso, guarde esse guia e compartilhe com quem tiver seguro de carro.
Antes de tudo: respire e preserve as evidências
O maior erro após um acidente é mover o carro ou limpar o local antes de registrar tudo. As evidências (posição dos veículos, danos visíveis, marcas no asfalto) são importantes para a análise do sinistro. Registre antes de qualquer movimentação.
Situação 1: colisão (batida, arranhão, capotamento)
Na hora do acidente:
1. Sinalize o local com o triângulo de segurança
2. Verifique se há feridos. Se houver, ligue 192 (SAMU) ou 193 (Bombeiros) antes de qualquer outra coisa
3. Fotografe tudo: posição dos veículos, danos em ambos os carros, placa do outro veículo, sinalização do local, condições da pista
4. Se possível, grave um vídeo caminhando ao redor dos veículos
5. Anote os dados do outro motorista: nome, CPF, CNH, placa, seguradora e número de apólice (se tiver)
6. Se houver testemunhas, anote nome e telefone
Boletim de ocorrência:
- •Se houver desentendimento sobre a culpa ou dano significativo, registre BO na delegacia ou pelo app da Delegacia Digital (SP) / site da SSP do seu estado
- •Mesmo sem BO, você pode acionar o seguro, mas o documento agiliza o processo e protege em disputas
Como acionar:
- •Ligue para a central 24h da sua seguradora (número no cartão ou app)
- •Informe: local, hora, número da apólice, breve descrição do sinistro
- •Pergunte se o carro pode ser movido ou se a seguradora vai até o local
- •Se precisar de guincho, peça pela seguradora. Usar guincho particular sem autorização pode complicar a cobertura
Situação 2: roubo ou furto do veículo
Imediatamente:
1. Registre o BO: essa etapa é obrigatória para acionar o seguro em caso de roubo ou furto. Pode ser feito online em muitos estados
2. Acione a seguradora pelo telefone 24h assim que registrar o BO
3. Informe: número de BO, data, hora, local e circunstâncias
4. A seguradora vai guiar os próximos passos, incluindo os documentos necessários
Documentos comuns pedidos:
- •Documento do veículo (CRLV), se não foi levado junto
- •CNH
- •BO registrado
- •Chaves do veículo (normalmente todas as cópias)
- •Eventuais comprovantes de rastreador ou acessórios
Prazo para localização:
A seguradora costuma aguardar 30 dias para o veículo ser localizado antes de pagar a indenização. Se o carro aparecer com danos, pode ser reparado. Se não aparecer ou for recuperado com dano superior a 75% do valor, é pago como perda total.
Situação 3: danos por fenômeno natural (chuva, granizo, enchente)
1. Fotografe os danos antes de mover o veículo ou tentar qualquer reparação
2. Se o carro estiver em área de risco (rua alagada), não tente ligar. Água no motor causa dano grave
3. Acione a seguradora e aguarde orientação
4. Guarde qualquer recibo de guincho ou serviço emergencial que você precisar pagar antes da chegada da seguradora. Peça reembolso depois
Documentos necessários para acionar o seguro (geral)
- •Número da apólice (no app, cartão ou e-mail da seguradora)
- •CNH válida
- •CRLV do veículo
- •CPF do titular da apólice
- •BO (em casos de roubo, furto e colisão com dano significativo)
- •Fotos e vídeos do sinistro
Como funciona o processo após o acionamento?
1. Registro do sinistro: você aciona pelo telefone, app ou site
2. Vistoria: um perito da seguradora avalia o dano (pode ser presencial ou por fotos, dependendo do sinistro)
3. Análise: a seguradora verifica cobertura, franquia e culpabilidade
4. Aprovação: se aprovado, o carro vai para a oficina credenciada (ou você recebe indicação de onde levar)
5. Reparo ou indenização: pequenos danos vão para reparo; se o dano superar 75% do valor FIPE, é declarada perda total e você recebe indenização
O que é franquia e quando você paga?
A franquia é o valor que você paga quando aciona o seguro. Esse valor sai do seu bolso e o restante a seguradora cobre. Para um carro com franquia de R$ 2.500 e reparo de R$ 8.000, você paga R$ 2.500 e a seguradora paga R$ 5.500.
Caso de roubo seguido de recuperação com dano: se o carro voltar com dano abaixo da perda total, você paga a franquia normalmente. Se for perda total, a franquia costuma não ser cobrada (depende da apólice).
Erros mais comuns ao acionar o seguro
- •Não fotografar o local antes de mover o carro: compromete a análise de culpa
- •Acionar sem BO em casos de roubo: o BO é pré-requisito, sem ele o sinistro não é pago
- •Usar oficina não credenciada sem autorização: pode inviabilizar o reembolso
- •Reparar o carro antes da vistoria: a seguradora precisa ver o dano original
- •Não comunicar o sinistro no prazo: a maioria das apólices exige comunicação em até 72 horas
Quanto tempo leva?
Para colisões com dano parcial: vistoria em 1 a 3 dias, reparo em oficina credenciada em 5 a 15 dias úteis.
Para roubo: 30 dias de aguardo pela localização, depois mais 5 a 10 dias úteis para processamento da indenização.
Para perda total: vistoria e análise em até 10 dias, indenização em 5 a 10 dias após aprovação.
Esses prazos podem variar por seguradora e período de alta demanda (como após tempestades).
Perguntas frequentes
Posso acionar o seguro sem BO em caso de batida?
Para colisões simples onde ambas as partes concordam e os danos são menores, muitas seguradoras aceitam sem BO. Para roubo e furto, o BO é obrigatório.
Perco o bônus se acionar o seguro?
Depende do tipo de sinistro. Colisão por culpa sua geralmente reduz ou zera o bônus. Roubo, fenômenos naturais e colisão sem culpa costumam não afetar (confirme na sua apólice).
O seguro cobre se eu estava dirigindo com bebida?
Não. Direção sob influência de álcool é exclusão expressa em toda apólice do mercado. A cobertura é negada e você fica responsável por todos os danos.
Posso escolher a oficina?
Depende da apólice. Coberturas com "oficina de sua escolha" permitem levar onde quiser (geralmente com reembolso). Coberturas padrão exigem oficinas da rede credenciada. Verifique antes de contratar.
O que fazer se a seguradora negar o sinistro injustamente?
Solicite a justificativa por escrito e peça revisão pelo canal de SAC. Se necessário, acione a Susep (órgão regulador) ou um advogado especializado. Corretoras como a Sene Seguros também podem auxiliar na defesa dos direitos do cliente junto à seguradora.
Conclusão
Saber o que fazer no momento do sinistro faz toda a diferença no resultado do processo. A dica mais importante: fotografe tudo, acione pela seguradora e não repare nada antes da vistoria.
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